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综合费率房屋抵押经营贷款

随着财务收入的下降

话题“是否提前还房贷”

一度冲上热搜

近日，官网发布

《关于个人抵押贷款，个人网上抵押贷款（消费）

收费调整公告

引起注意

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我是否应该因提前偿还抵押贷款而收到“补偿费”？银行可以通过纸质公告调整利率吗？

《中国消费者报》记者就此问题进行了采访调查

8月1日发布公告称，自2022年11月1日起，个人按揭贷款，包括个人住房贷款、个人商品房贷款、个人厂房贷款、个人网上按揭（消费），具体收费标准为以贷款合同约定为准，补偿比例为本金的1%。根据合同，当地分支机构有权减免补偿。

据了解，调整前

的

有两种补偿费用

01 第一个是部分

每年可以免除部分付款的补偿。从第二次开始，将收取部分赔偿，赔偿金额为当前本金的1%。

02第二种是all（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）

如果贷款期限为2年以上（含）且小于5年（含），且均在1年以内，或者如果贷款期限为5年以上且均在3年以内，则当前的1本金将按 % 收取。

也就是说

调整后的费用一刀切

没有折扣

公告立即引发争议。贷款中介林先生告诉中国消费者报记者：

所谓的赔偿，也就是违约金。大多数抵押贷款企业会同意在一定期限内（如贷款发放后两年）收取一定数额的违约金。 “但是，一线城市的房贷大部分都是几百万元，如果按还款本金的1%收取，还是挺高的。”

刚换完房间的北京市民王女士也对费用提出质疑。王女士说，为了换房子，她必须卖掉原来的房子，而卖掉的前提是提前还清房贷：

“200万元以上的按揭贷款，如果按1%收取，那么银行就要支付2万元以上。银行的按揭贷款利率高，收取不合理再次。”

首席研究员董希淼在接受《中国消费报》记者采访时指出，本行去年5月下发的《关于进一步规范收费降低企业融资综合成本的通知》明确要求，关于借款合同，不得约定逾期还款或违约金。虽然是以融资为目的，但降低实体经济融资成本的原则和精神同样适用于居民。此外 综合费率房屋抵押经营贷款，普惠的统计口径还包括以自然人名义申请贷款的个体工商户。因此，发布公告收紧征收条件，提高个人贷款“补偿金”的相应标准是不明智的，也有悖于规范性文件的精神。

记者调查发现，目前各家银行对提前还房贷是否收取补偿的规定不同

记者从北京多家银行的客服人员处获悉，目前中国银行、建设银行等银行无需提前支付房贷还款补偿。不过，也有消费者在水木社区发帖称上海贷款公司，提前还款被收费了。

董希淼表示，在实践中，很少有银行对行为收取违约金（赔偿）。即使少数银行约定收取违约金（赔偿金），客户往往也可以申请豁免，或者通过购买一定数量的理财产品或存入押金等方式获得豁免。

银行通过公告任意调整收费方式，侵犯了买方的合同谈判权

值得注意的是

争议后

8 月 2 日

上述公告已撤销

那就撤下公告

这是否意味着不再收费？

对此，客服8月4日对《中国消费报》记者表示，由于各分行对赔偿的收取方式有不同的规定，详情请咨询个人贷款经理。实际操作中应按照贷款合同的有关规定执行。

董正伟律师在接受中国消费者报记者采访时表示，银行收取约定的违约金，符合合同的法律原则，提前还款在法律上是可行的。 但银行通过公告任意调整收费方式，侵犯了买方的合同谈判权。而且，如果之前的贷款合同规定了收费方式，而银行公布的收费方式不高于约定的费用，那是为了减轻买方的负担房屋抵押贷款 综合费率，可以接受。如果贷款合同中没有约定收费方式，现在收费方式调整了，银行单方面宣布提高收费是违法的。

“今年以来，金融管理部门多次要求银行采取切实措施，积极帮助企业和个人解决困难，降低实体经济综合融资成本。因此，在此公告之后，预计其他人不会效仿。”董希淼建议监管部门规范个人贷款违约金的征收，加强监管。

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